La finance décentralisée est la prochaine grande chose dans le monde du prêt numérique. Elle utilise la technologie blockchain, les contrats intelligents et les crypto-monnaies pour changer le prêt et la confiance. Alors, qu’est-ce que la finance décentralisée ? Dans cet article, nous allons explorer le monde de la finance décentralisée, ses avantages et ses inconvénients, et comment elle diffère des autres types de prêts. Commençons.
Qu’est-ce que la finance décentralisée ?
La finance décentralisée (également connue sous le nom de DeFi) est un type de prêt en ligne qui utilise la technologie blockchain, les crypto-monnaies et les contrats intelligents pour changer la façon dont nous faisons des prêts. C’est l’un des services financiers à la croissance la plus rapide, promettant un niveau de confiance qui était traditionnellement inaccessible.
Les outils et protocoles financiers décentralisés les plus populaires aujourd’hui sont les jetons de sécurité, les jetons adossés à des actifs et les jetons de dette. Nous allons explorer chacun d’entre eux plus en détail ci-dessous.
Les bases de la finance décentralisée
La finance décentralisée se compose de trois éléments principaux : la blockchain, les crypto-monnaies et les contrats intelligents. La blockchain est la technologie qui permet la finance décentralisée. La crypto-monnaie est le moyen de transférer de la valeur entre les prêteurs et les emprunteurs (elle est également utilisée dans la finance). Et les contrats intelligents sont des contrats juridiques numériques qui automatisent les conditions de prêt.
Examinons un peu plus en détail chacun de ces éléments.
Avantages de la finance décentralisée
– Une plus grande liquidité : avoir vos prêts en crypto-monnaies ou en jetons de dette vous permet de les échanger rapidement et facilement contre d’autres actifs. Cette liquidité peut augmenter considérablement la quantité d’argent que vous recevez des investisseurs.
– Faibles coûts : Le coût de la création d’une société de prêt diminue avec l’essor de la technologie blockchain. Cela signifie que les investisseurs peuvent réaliser des bénéfices plus importants grâce à la finance décentralisée.
– De meilleures marges : La technologie blockchain a le potentiel de réduire les coûts de traitement des prêts, ce qui peut conduire à des retours plus lucratifs pour ceux qui investissent.
– Acquisition de clients considérablement améliorée : Les crypto-monnaies et la technologie blockchain ont le pouvoir de simplifier considérablement les stratégies d’acquisition de clients, ce qui signifie plus de clients.
Les inconvénients de la finance décentralisée
– Incertitude réglementaire : Alors que de plus en plus de sociétés de prêt passent à la blockchain et aux crypto-monnaies, l’incertitude réglementaire augmente. Il est probable que la SEC clarifie bientôt la façon dont ils sont réglementés, mais les règlements de la confiance peuvent prendre plus de temps à résoudre.
– Manque de normalisation : La technologie blockchain est encore en cours de développement. Il n’y a pas assez d’entreprises qui utilisent des contrats intelligents standardisés et il n’y a pas assez de développeurs qui créent du code.
– Marges plus faibles : Lorsque les dApps (applications décentralisées) seront pleinement développées et que les dApps seront largement utilisées, les marges de la finance décentralisée seront probablement plus faibles que celles des prêts traditionnels.
– Escroqueries : Malgré le potentiel de changer la façon dont nous faisons des prêts, il existe quelques arnaques de la finance décentralisée. Lisez-en plus sur les risques de la finance décentralisée ci-dessous.
Comment fonctionne DeFi ?
Comme nous l’avons vu plus haut, la clé de la finance décentralisée est l’utilisation de contrats intelligents et de la technologie blockchain.
– Le prêteur : Les prêteurs utilisent une plateforme ou une application centralisée pour accepter les demandes de prêts. Ils utilisent ensuite des crypto-monnaies pour vendre le prêt à l’emprunteur via un contrat intelligent. L’emprunteur envoie la crypto-monnaie au portefeuille du prêteur.
– Le client : Une fois le prêt accepté, l’emprunteur utilise le même portefeuille pour recevoir le prêt. Ce portefeuille est lié à l’application décentralisée de l’emprunteur.
– Le contrat intelligent : Le prêt est exécuté sur la blockchain via un contrat intelligent. Le contrat intelligent comprend tous les termes et conditions du prêt.
– L’application client : Le prêt est transféré du portefeuille du prêteur au portefeuille de l’emprunteur. De là, l’application client envoie le prêt à l’emprunteur.
– La blockchain : Une fois que l’emprunteur a reçu le prêt, la blockchain enregistre la transaction.
– L’application client : L’application client reçoit le prêt et paie l’emprunteur.
– La blockchain : La blockchain enregistre la transaction.
Remarques finales : Devriez-vous investir dans la finance décentralisée ?
La finance décentralisée est un nouvel espace passionnant avec de sérieux défis. Elle est encore en développement et nous ne savons pas si elle sera couronnée de succès. Il s’agit également d’un secteur hautement spéculatif, qui ne se prête pas à un investissement à long terme. Il est important de reconnaître que la technologie blockchain est encore en développement et que vous ne devez investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Malgré cela, il vaut la peine d’explorer ce nouveau monde, car il pourrait transformer notre façon de faire des opérations bancaires.
Il existe plusieurs façons de participer à la finance décentralisée. Vous pouvez créer une société de prêt, investir dans des sociétés existantes ou acheter des crypto-monnaies. Si vous êtes intéressé par DeFi, il est important de faire vos recherches et de n’investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
